يخفض تمديد فترة تمويل عقاري افتراضي بقيمة مليون ريال من 20 إلى 30 عامًا القسط الشهري بنحو 1.200 ريال، من قرابة 6.879 ريالًا إلى 5.678 ريالًا، في حين يرتفع إجمالي السداد التقديري من 1.65 مليون ريال إلى نحو 2.04 مليون ريال، وفق محاكاة حسابية تفترض معدلًا سنويًا ثابتًا قدره 5.5%، دون احتساب الرسوم أو الدعم السكني.

وتأتي هذه المقارنة في سياق برنامج «تمكين» الذي أطلقه صندوق التنمية العقارية في أكتوبر 2024، لإتاحة تمديد فترة سداد التمويل العقاري إلى 30 عامًا لمستفيدي «سكني»، بما يتيح توزيع الالتزام المالي على فترة أطول.

فرق القسط الشهري googletag.cmd.push(function() { googletag.display(div-gpt-ad-1705566205785-0); });

توضح المحاكاة أن مدة التمويل تؤثر في قيمة القسط وإجمالي المبالغ المسددة. فعند سداد مليون ريال خلال 20 عامًا، يبلغ القسط الشهري التقديري نحو 6.879 ريالًا، ويصل إجمالي السداد إلى 1.65 مليون ريال. وعند تمديد المدة إلى 25 عامًا، ينخفض القسط إلى نحو 6.141 ريالًا، فيما يرتفع إجمالي السداد إلى 1.84 مليون ريال.

أما عند تمديد السداد إلى 30 عامًا، فينخفض القسط الشهري إلى نحو 5.678 ريالًا، مقابل ارتفاع إجمالي المبالغ المدفوعة إلى نحو 2.04 مليون ريال. وبذلك، يصل الفرق في القسط بين مدتي 20 و30 عامًا إلى نحو 1.200 ريال شهريًا، بينما تزيد المبالغ المسددة على امتداد العقد بنحو 393 ألف ريال وفق افتراضات المحاكاة.

وتكشف هذه المحاكاة أثر اختلاف مدة السداد في الالتزام الشهري والتكلفة الإجمالية، لكنها لا تمثل عرضًا تمويليًا محددا من أحد البنوك، ولا تعكس بالضرورة التكلفة الفعلية للمستفيدين من برنامج «تمكين». إذ تتحدد قيمة القسط الفعلية وفق مبلغ التمويل ومعدل الربح وشروط العقد والرسوم والدعم المستحق لكل مستفيد.

خيارات تمويلية متعددة

لا يقتصر الدعم السكني على تمديد فترة التمويل، بل يشمل خيارات متنوعة ترتبط بنوع المسكن وطريقة الحصول عليه والقدرة المالية للمستفيد. وتتيح منصة «سكني» خيارات تشمل شراء وحدة جاهزة من السوق أو من مشاريع الوزارة، والوحدات تحت الإنشاء، والبناء الذاتي، إلى جانب حزم دعم سكني غير مستردة تصل إلى 100 ألف أو 150 ألف ريال وفق مصفوفة الدعم المعتمدة وشروط الاستحقاق.

ويأتي برنامج «تمكين» ضمن الحلول التمويلية التي تستهدف إتاحة فترة سداد تصل إلى 30 عامًا لمستفيدي «سكني»، فيما توفر حزم الدعم المقدم خيار الحصول على مبلغ غير مسترد، وتتيح بعض المنتجات الأخرى حلولًا ترتبط بنوع المسكن أو طريقة بنائه. ويختلف كل خيار في آلية الاستفادة وشروطه، حيث ترتبط الاستفادة بالأهلية والضوابط الخاصة بكل منتج.

ويبدأ اختيار الحل المناسب بالتحقق من الاستحقاق عبر منصة «سكني»، ثم الاطلاع على المنتجات والتوصيات المتاحة من خلال خدمة «المستشار العقاري» وميزة «صمّم دعمك»، التي تساعد المستفيد على استعراض الخيارات السكنية والتمويلية وفق بياناته واحتياجاته. كما تتيح خدمة التمويل العقاري الإلكتروني تقديم الطلب واستقبال عروض الجهات التمويلية المعتمدة ومقارنتها قبل الموافقة على العرض المناسب.

وتتطلب المفاضلة بين الخيارات النظر إلى أكثر من قيمة القسط الشهري؛ إذ تشمل المقارنة مبلغ الدعم، والدفعة المقدمة، ومعدل النسبة السنوي، وإجمالي المبالغ المستحقة، ومدة السداد، إضافة إلى ملاءمة الوحدة السكنية لاحتياجات الأسرة. وبذلك، يرتبط الاختيار بظروف المستفيد المالية والسكنية وبالشروط المعتمدة لكل منتج، وليس بمدة التمويل وحدها.

أثر تمديد السداد

مبلغ التمويل الافتراضي: مليون ريال

معدل الحساب المفترض: 5.5% سنويًا

القسط الشهري

20 عامًا: 6.879 ريالًا

25 عامًا: 6.141 ريالًا

30 عامًا: 5.678 ريالًا

إجمالي السداد

20 عامًا: 1.651 مليون ريال

25 عامًا: 1.842 مليون ريال

30 عامًا: 2.044 مليون ريال

الفرق بين 20 و30 عامًا

انخفاض القسط: نحو 1.200 ريال شهريًا

زيادة إجمالي السداد: نحو 393 ألف ريال