«الأهلي»: تركيز على استدامة الربحية وتسريع التحول الرقمي

عقدت مجموعة البنك الأهلي الكويتي مؤتمر المحللين عن نتائج الأشهر التسعة من العام الحالي، بمشاركة الرئيس التنفيذي للمجموعة، جيل فان دير تول، والرئيس المالي للمجموعة، شياماك سوناوالا، ورئيس التخطيط الاستراتيجي والمتابعة، د. عبدالعزيز جواد، والمدير التنفيذي في إدارة التخطيط الإستراتيجي والمتابعة يوسف مختار، حيث تم تقديم نبذة عن المؤشرات وأبرز الإنجازات التي تم تسجيلها، مع عرض للخطط المستقبلية المنشودة. وبهذه المناسبة، أشار فان دير تول، إلى تميز الأشهر التسعة من عام 2025 بتحقيق تقدم ملموس، وبالتنفيذ الناجح للخطط والأولويات الإستراتيجية، لافتاً إلى ارتفاع صافي الربح العائد للمساهمين 20 بالمئة إلى 46.6 مليون دينار، في حين ارتفعت ربحية السهم إلى 16 فلساً، بينما زادت القروض والسلف بنسبة 5 بالمئة على أساس سنوي، مما يعكس نمواً مدروساً مدعوماً بضوابط ائتمانية صارمة وإدارة سليمة للمحفظة. وقال فان دير تول «حافظنا على نسبة القروض المتعثرة (NPL) عند مستوى 1.29 بالمئة، مما يظهر اعتماد نهج متوازن بين تحقيق النمو والإدارة الحصيفة للمخاطر، وبلغت نسبة الشريحة الأولى من كفاية رأس المال لدينا 11.96 بالمئة، وإجمالي نسبة كفاية رأس المال 16.94 بالمئة، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات الرقابية، مما يعكس قوة قاعدتنا الرأسمالية ومركزنا المالي».وأضاف أنه خلال الربع الثالث 2025، أطلق البنك الأهلي الكويتي برنامجه الأول لشهادات الإيداع بقيمة 500 مليون دولار، بعد نيل موافقة بنك الكويت المركزي، وقد تمت تغطية الاكتتاب به بالكامل خلال فترة وجيزة، وسط مشاركة كبيرة من المستثمرين العالميين من آسيا والولايات المتحدة، مما يؤكد مجدداً ثقة السوق بجدارة البنك الائتمانية وملاءته المالية القوية.ويأتي ذلك في وقت قامت وكالة فيتش بتثبيت التصنيف الائتماني ل «الأهلي» عند الدرجة A في سبتمبر الماضي، في وقت أبقت وكالة موديز على تصنيف A2 في مايو 2025 وكلاهما بنظرة مستقبلية مستقرة، مما يؤكد القدرة الائتمانية العالية للبنك ومعايير حوكمته المميزة.وأوضح فان دير تول أن «الأهلي» واصل تعزيز خطط التحول الرقمي من خلال إطلاق ميزات وتحديثات جديدة عبر تطبيقه للأجهزة الذكية، في وقت يواصل تحديث شبكة فروعه لضمان تقديم تجربة سهلة ومتكاملة عبر جميع القنوات لديه.وذكر أن «الكويتيين يمثلون 73 بالمئة من المناصب القيادية لدينا، بينما تشكل النساء 40 بالمئة من مواردنا الشرية، ونواصل الاستثمار في تطوير قدرات فريق عملنا وخلق بيئة عمل تحفز على الابتكار».واختتم: «تظل أولوياتنا مرتكزة على استدامة الربحية، والحفاظ على جودة أصول قوية، وتسريع خطتنا للتحول الرقمي لخلق قيمة مضافة مستدامة للمساهمين».أداء ثابت

عقدت مجموعة البنك الأهلي الكويتي مؤتمر المحللين عن نتائج الأشهر التسعة من العام الحالي، بمشاركة الرئيس التنفيذي للمجموعة، جيل فان دير تول، والرئيس المالي للمجموعة، شياماك سوناوالا، ورئيس التخطيط الاستراتيجي والمتابعة، د. عبدالعزيز جواد، والمدير التنفيذي في إدارة التخطيط الإستراتيجي والمتابعة يوسف مختار، حيث تم تقديم نبذة عن المؤشرات وأبرز الإنجازات التي تم تسجيلها، مع عرض للخطط المستقبلية المنشودة. 

وبهذه المناسبة، أشار فان دير تول، إلى تميز الأشهر التسعة من عام 2025 بتحقيق تقدم ملموس، وبالتنفيذ الناجح للخطط والأولويات الإستراتيجية، لافتاً إلى ارتفاع صافي الربح العائد للمساهمين 20 بالمئة إلى 46.6 مليون دينار، في حين ارتفعت ربحية السهم إلى 16 فلساً، بينما زادت القروض والسلف بنسبة 5 بالمئة على أساس سنوي، مما يعكس نمواً مدروساً مدعوماً بضوابط ائتمانية صارمة وإدارة سليمة للمحفظة.

وقال فان دير تول «حافظنا على نسبة القروض المتعثرة (NPL) عند مستوى 1.29 بالمئة، مما يظهر اعتماد نهج متوازن بين تحقيق النمو والإدارة الحصيفة للمخاطر، وبلغت نسبة الشريحة الأولى من كفاية رأس المال لدينا 11.96 بالمئة، وإجمالي نسبة كفاية رأس المال 16.94 بالمئة، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات الرقابية، مما يعكس قوة قاعدتنا الرأسمالية ومركزنا المالي».

وأضاف أنه خلال الربع الثالث 2025، أطلق البنك الأهلي الكويتي برنامجه الأول لشهادات الإيداع بقيمة 500 مليون دولار، بعد نيل موافقة بنك الكويت المركزي، وقد تمت تغطية الاكتتاب به بالكامل خلال فترة وجيزة، وسط مشاركة كبيرة من المستثمرين العالميين من آسيا والولايات المتحدة، مما يؤكد مجدداً ثقة السوق بجدارة البنك الائتمانية وملاءته المالية القوية.

ويأتي ذلك في وقت قامت وكالة فيتش بتثبيت التصنيف الائتماني ل «الأهلي» عند الدرجة A في سبتمبر الماضي، في وقت أبقت وكالة موديز على تصنيف A2 في مايو 2025 وكلاهما بنظرة مستقبلية مستقرة، مما يؤكد القدرة الائتمانية العالية للبنك ومعايير حوكمته المميزة.

وأوضح فان دير تول أن «الأهلي» واصل تعزيز خطط التحول الرقمي من خلال إطلاق ميزات وتحديثات جديدة عبر تطبيقه للأجهزة الذكية، في وقت يواصل تحديث شبكة فروعه لضمان تقديم تجربة سهلة ومتكاملة عبر جميع القنوات لديه.

وذكر أن «الكويتيين يمثلون 73 بالمئة من المناصب القيادية لدينا، بينما تشكل النساء 40 بالمئة من مواردنا الشرية، ونواصل الاستثمار في تطوير قدرات فريق عملنا وخلق بيئة عمل تحفز على الابتكار».

واختتم: «تظل أولوياتنا مرتكزة على استدامة الربحية، والحفاظ على جودة أصول قوية، وتسريع خطتنا للتحول الرقمي لخلق قيمة مضافة مستدامة للمساهمين».

أداء ثابت

من جهته أخرى، قال سوناوالا: «بلغت الإيرادات التشغيلية 165.1 مليون دينار، بزيادة 9 بالمئة على أساس سنوي، مما يعكس نمواً ثابتاً في الإيرادات لقطاعات الأعمال الرئيسية لدينا، وارتفعت الأرباح التشغيلية 18 بالمئة إلى 95.1 مليونا، مدفوعة بالإدارة الفعالة للتكاليف، وتحسين الكفاءة، والرافعة التشغيلية الإيجابية، حيث تؤكد هذه النتائج مرونة نموذج أعمالنا المتنوع وقدرته على تحقيق عوائد مستدامة».

وتابع: «استقرت نسبة القروض غير المنتظمة (NPL) للمجموعة عند مستوى 1.29 بالمئة، مع الحفاظ على نسبة تغطية عند 475 بالمئة، مما يؤكد استقرار محفظتنا الائتمانية. ويتجاوز إجمالي المخصصات لدينا وفقاً لتعليمات بنك الكويت المركزي متطلبات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9 (IFRS 9) بقيمة 230 مليونا، مما يعكس نهجاً متحفظاً ومنضبطاً لإدارة المخاطر».

ولفت سوناوالا إلى تحسُّن هامش صافي الفائدة إلى 2.3 بالمئة مدعوماً بسياسة التسعير السليمة والتحكم الفعال في تكلفة التمويل، بينما بلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 8.5 بالمئة للأشهر التسعة من العام الحالي، وهو ما يتماشى إلى حد كبير مع الفترة نفسها من العام الماضي. 

وكشف أن نسبة تغطية للسيولة بلغت 221 بالمئة، ونسبة تمويل مستقر صافي بلغت 112 بالمئة، وكلاهما أعلى بشكل أكبر من النسب الرقابية المطلوبة، في حين بلغت ودائع العملاء 4.2 مليارات دينار، وهو ما يمثل 67 بالمئة من إجمالي التزامات المجموعة، مما يعكس ثقة العملاء بها وتميز مركزها التمويلي. 

وأفاد بأن «إدارة الخدمات المصرفية للشركات ظلت المحرك الرئيسي للأرباح خلال الأشهر التسعة من العام الحالي، حيث ساهمت بنسبة 49 بالمئة منها، تليها إدارة الخدمات المصرفية للأفراد بنسبة 36 بالمئة، وإدارة الخزانة والاستثمار بنسبة 15 بالمئة. وحافظت المجموعة على تركيبة مستقرة للميزانية العمومية، حيث ساهمت إدارة الخدمات المصرفية للشركات بنسبة 57 بالمئة منها، و14 بالمئة لإدارة الخدمات المصرفية للأفراد، و29 بالمئة لإدارة الخزانة والاستثمار».

وذكر: «تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 42.4 بالمئة للأشهر التسعة من العام الحالي، بانخفاض عن 46.6 بالمئة في الفترة نفسها من العام الماضي، مما يظهر انضباطنا العالي على مستوى عملياتنا التشغيلية، ونجاح مبادراتنا لتقليص التكاليف، كما بلغ إجمالي أصولنا 7.1 مليارا».

وشدد على أن النتائج تؤكد قوة نموذج العمل وتنفيذه بشكل ثابت في الأسواق التي توجد بها المجموعة، والتي حافظت على جودة الأصول وحققت المزيد من الكفاءة التشغيلية لتسجيل نتائج مستقرة ومستدامة. 

وفي نهاية تصريحه، أوضح سوناوالا أنه مع الاقتراب من نهاية العام، تظل أولويات المجموعة مرتكزة على نمو الربحية، وتأكيد قوة الميزانية العمومية، وخلق القيمة المضافة على المدى الطويل للمساهمين. 

تعزيز المكانة

في سياق متصل، قال رئيس التخطيط الإستراتيجي، د. عبدالعزيز جواد، إن البنك عزز مكانته لدى جميع شرائح عملائه الرئيسية وهي الكويتيين، والخدمات المميزة (Privilege)، والشباب، مشيراً إلى تعزيز الحصة السوقية للبنك، مما عزز المبيعات والأرباح، ولافتا إلى أن نمو القروض خلال 9 أشهر من العام كان متماشياً بشكل عام مع السوق، مدعوماً بالنشاط المتزايد على صعيد قروض السيارات للعملاء الأفراد.

وبيّن أن «الأهلي» حصل على 5 جوائز مرموقة من مجلة غلوبل فاينانس لهذا العام، بما فيها أكثر بنك رقمي ابتكاراً وأفضل تطبيق مصرفي للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وغيرها، مما يعكس نجاحه في تبني التطورات الرقمية في القطاع المصرفي.

وكشف د. جواد عن نجاح «الأهلي الكويتي - مصر» في تطوير منصات الخدمات المصرفية للأفراد وعبر الهاتف المحمول، بما في ذلك خدمة CorPay للعملاء من الشركات، وقد أصبح البنك الأول في مصر الذي يلغي الحاجة إلى تطبيق soft token، مما يوفر تجربة عملاء سلسة وآمنة، فضلاً عن تجديد شراكته الممتدة لعقد من الزمن مع MetLife Egypt، مما يعزز التزامه بالحلول المبتكرة والمُركَّزة على العملاء، لافتاً إلى تكريم البنك الأهلي الكويتي- مصر بجائزة أفضل خدمة مصرفية للشركات في مصر لعام 2025، مما يعكس نجاحه المتزايد وثقة العملاء به.

وأفاد بأنه في دولة الإمارات، أتم فرع البنك الأهلي الكويتي في مركز دبي المالي العالمي (DIFC) ثاني قرض مجمع آسيوي له، لإعادة تمويل قرض بقيمة 500 مليون دولار تم ترتيبه عام 2022، وقد تمت زيادة قيمة هذا القرض بنسبة 30 بالمئة ليغلق عند 650 مليون دولار، بمشاركة 17 مستثمراً آسيوياً، مما يعزز استراتيجية البنك لتنويع مصادر التمويل، ويعكس الدور المتنامي لمركز دبي المالي العالمي كمركز إقليمي رائد.

وأوضح د. جواد: «عززنا طرحنا لخدمة الرهن العقاري في دولة الإمارات، وقدمنا حلولاً مصرفية جامعية للطلاب الكويتيين الذين يتابعون دراستهم في الإمارات، لفتح حساباتهم حتى قبل السفر وإدارة شؤونهم المالية بسهولة». 

وتابع أن هذه المبادرات تظهر تركيز «الأهلي» على خدمة جميع شرائح المجتمع، وتعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء، وقد نجح في تطوير أجندة التحول الخاصة به وتوسيع نطاق وجوده الرقمي، لافتاً إلى أنه على صعيد الشركات، حقق الفريق نمواً قوياً وشارك في القرض المجمع لشركة أدنوك بقيمة 1 مليار دولار، بمساهمة قدرها 100 مليون دولار، مما يظهر الحضور المتزايد للبنك في قطاع الخدمات المصرفية للشركات إقليمياً.

وأفاد بأنه «بالنسبة لشركة ABK Capital ذراعنا الاستثمارية، فقد أعلنت الشركة التابعة في مركز دبي المالي العالمي (ABK Capital DIFC) عن اتفاقية شراكة جديدة مع بنك «LGT سويسرا» المحدود، أحد البنوك الرائدة عالمياً على صعيد الخدمات المصرفية الخاصة ومديري الأصول. وإلى جانب شركتي Blackstone وBlackrock تعزز هذه الاتفاقية مكانة الشركة كمنصة استثمار إقليمية، توفر للعملاء إمكانية الوصول إلى حلول استثمارية واستشارية عالمية بمستويات عالمية».