بنك صفوة الاسلامي يترجم رؤية التحديث الاقتصادي بمنتجات مصرفية اسلامية تلبي متطلبات الاقتصاد الاردني

الوقائع :في إطار الجهود الوطنية الرامية إلى تحديث الاقتصاد الأردني وتعزيز الاستقرار المالي، يبرز التمويل الإسلامي كأداة استراتيجية يمكن توظيفها بشكل أوسع وأكثر كفاءة.

فالبنوك الإسلامية في الأردن تمتلك الخبرة والقدرة على تصميم أدوات تمويلية متوافقة مع الشريعة، بما يسهم في توجيه السيولة نحو المشاريع الإنتاجية والبنية التحتية، وخلق فرص عمل مستدامة، بما يتماشى مع أولويات الحكومة ورؤية التحديث الاقتصادي.

دور التمويل الإسلامي في التنمية الاقتصادية:

•تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة عبر صيغ المشاركة والمضاربة، بما يدعم الابتكار وريادة الأعمال.

•توجيه التمويل نحو القطاعات ذات الأولوية مثل الطاقة المتجددة، التكنولوجيا، والصناعة التحويلية، ما يساهم في تعزيز الأمن الاقتصادي وتقليل العجز التجاري.

•تقديم منتجات ادخارية واستثمارية آمنة تتناسب مع احتياجات المجتمع وقيمه، بما يعزز الشمول المالي.

التوريق وإصدار الصكوك السيادية:

من الحلول المبتكرة التي يمكن تبنيها لدعم تمويل المشاريع الوطنية الكبرى استخدام آلية توريق التدفقات النقدية المستقبلية للإيرادات الحكومية (Future Flow Securitization)، حيث يتم:

1.تحديد مصدر إيراد حكومي مستقر ومتوقع (مثل رسوم الموانئ، ضريبة المبيعات على سلع محددة، أو إيرادات شركات مملوكة للدولة).

2.إنشاء كيان ذي غرض خاص (SPV) يقوم بتوريق هذه التدفقات المستقبلية.

3.إصدار صكوك إسلامية سيادية (Sukuk) للمستثمرين المحليين والدوليين، بضمان هذه الإيرادات المستقبلية.

4.توجيه حصيلة الصكوك لتمويل مشاريع استراتيجية ضمن خطة التحديث الاقتصادي، مثل مشاريع البنية التحتية أو التحول الرقمي أو الطاقة المتجددة.

هذه الآلية تحقق عدة فوائد:

•تنويع مصادر تمويل الحكومة وتقليل الاعتماد على القروض التقليدية.

•جذب استثمارات من الصناديق الإسلامية الإقليمية والدولية الباحثة عن أدوات استثمارية متوافقة مع الشريعة.

•توزيع المخاطر على شريحة واسعة من المستثمرين وتحسين التصنيف الائتماني في حال تم تصميم الصكوك بطريقة شفافة ومستقرة.

دور بنك صفوة:

بنك صفوة الإسلامي يمكن أن يلعب دوراً محورياً من خلال:

•تقديم المشورة الفنية للحكومة حول هيكلة الصكوك وآليات التوريق.

•المشاركة كبنك مدير (Lead Arranger) في عملية الإصدار.

•تسويق الصكوك للمستثمرين المحليين والإقليميين من خلال شبكة علاقاته.

•الاستمرار في تعزيز الوعي المجتمعي حول التمويل الإسلامي ومزاياه، بما يخلق قاعدة أوسع من المستثمرين الأفراد والمؤسسات