كشف هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB)، عن رؤيته للمشهد الاقتصادي المصري خلال المرحلة المقبلة، مؤكدًا أن “عصر المفاجآت” الذي شهد تقلبات حادة في أسعار الصرف والسياسات النقدية قد انتهى، وأن البنوك المصرية دخلت مرحلة جديدة من الاستقرار والثقة، جاءت تصريحاته خلال مشاركته في اجتماعات صندوق النقد الدولي، حيث تناول أبرز التحديات والفرص أمام القطاع المصرفي المصري.

تحويل مخصصات الديون إلى احتياطي خاص داخل البنك التجاري الدولي

أوضح هشام عز العرب أن البنك قرر، بعد موافقة البنك المركزي، تحويل جزء من مخصصات الديون المتعثرة إلى احتياطي خاص يُحتجز داخل البنك لمدة عامين، وأكد أن هذا القرار لا يعني ضعفًا في المركز المالي، بل يعكس قوة واستدامة البنك التجاري الدولي الذي حقق نسبة تغطية للديون المتعثرة بلغت 340% بنهاية العام الماضي، مقارنة بمتوسط يتراوح بين 90% و130% في بنوك المنطقة.

وأشار إلى أن هذه النسبة المرتفعة كانت نتيجة سياسة تحفظية اعتمدها البنك في فترات عدم الاستقرار السابقة، أما الآن فقد أصبح الوضع مختلفًا بفضل وضوح سياسات البنك المركزي وثباتها.

استقرار السوق المالي واختفاء 'علاوة المخاطر'

أكد هشام عز العرب أن وضوح الرؤية الاقتصادية في مصر ساهم في اختفاء ما يُعرف بـ'علاوة المخاطر'، التي كانت تدفع التجار والمستثمرين لرفع الأسعار تحسبًا لأي تغير مفاجئ، وأشار إلى أن السوق بات أكثر توازنًا، وأن القرارات النقدية أصبحت متوقعة ومدروسة، وهو ما ساعد المؤسسات على التخطيط بثقة أكبر دون اللجوء إلى مبالغات مالية.

إطلاق بنك رقمي مستقل لتعزيز التحول التكنولوجي

أعلن هشام عز العرب أن البنك التجاري الدولي يستعد لإطلاق بنك رقمي مستقل خلال عام 2026، بعد الانتهاء من النموذج التشغيلي وتقديم طلب الترخيص في مطلع العام المقبل، وشدد على أن الهدف من البنك الرقمي هو تقديم خدمات مالية مبتكرة تختلف عن البنوك التقليدية، مؤكدًا أن الاستثمار في التكنولوجيا هو مستقبل الصناعة المصرفية في مصر والعالم.

توقعات بشأن الفائدة والتضخم وسعر الدولار

توقع هشام عز العرب أن تبدأ أسعار الفائدة في الانخفاض التدريجي مع تراجع معدلات التضخم، مرجحًا أن تصل الفائدة إلى ما بين 12% و14% بنهاية عام 2026، بينما يستقر التضخم عند حدود 8% إلى 10%.

أما بالنسبة لسعر الدولار، فأكد أن هناك 'سعرًا عادلًا' سيظهر تدريجيًا مع تحسن موارد الدولة من العملة الصعبة وزيادة الثقة في الاقتصاد المحلي عقب انتهاء مشاورات صندوق النقد الدولي وتنفيذ الاتفاقات المنتظرة.

الذهب أصل آمن والعملات المشفرة مجرد موضة عابرة

أوضح هشام عز العرب أن الذهب سيظل الأصل الأكثر أمانًا في مواجهة التقلبات الاقتصادية، معتبرًا أن العملات المشفرة ليست بديلًا حقيقيًا للنظام المالي، رغم أهمية تكنولوجيا البلوك تشين التي تقوم عليها، وأكد أن المستقبل للبنوك التي تتبنى التحول الرقمي وتستخدم التكنولوجيا لرفع كفاءة النظام المالي دون تجاوز القواعد الرقابية.

توقعات مقبلة

يبدو أن تصريحات هشام عز العرب تعكس ثقة متزايدة في قدرة الاقتصاد المصري على تجاوز التحديات، مع توجه واضح نحو التحول الرقمي والاستثمار في التكنولوجيا المصرفية الحديثة، ومن المتوقع أن تشهد الفترة المقبلة خطوات تنفيذية حقيقية لإطلاق البنك الرقمي الجديد وتعزيز احتياطات البنوك لمواكبة التحولات الاقتصادية العالمية.