يشهد قطاع التكنولوجيا المالية في مصر تطورًا متسارعًا مع توسع استخدام تطبيق 'إنستاباي' للتحويلات المصرفية الرقمية، حيث أصبح العديد من المواطنين يعتمدون عليه في إنجاز معاملاتهم البنكية اليومية بسهولة وأمان.

ويبلغ عدد مستخدمي التطبيق أكثر من 12 مليون مستخدم بنهاية عام 2025، وتسعى شبكة المدفوعات اللحظية من خلال هذا التحديث إلى دعم تطوير البنية التحتية الرقمية والعمل على إطلاق خدمات وميزات جديدة تلبي احتياجات المستخدمين، وضمان استمرار تقديم الخدمات بأعلى معايير الجودة العالمية، بما يتماشى مع رؤية البنك المركزي المصري نحو التحول إلى مجتمع غير نقدي يعتمد على التكنولوجيا المالية الحديثة.

عند القيام بتحويل مالي عن طريق الخطأ عبر تطبيق 'إنستاباي'، يمكن للمستخدمين اتباع عدد من الخطوات لاسترجاع أموالهم، أولها التواصل مباشرة مع الشخص الذي تلقى التحويل بطريق الخطأ وطلب استعادة المبلغ، وفي أغلب الحالات يتم رد الأموال وديًا،.

وفي حال تعذر ذلك يتم التواصل مع خدمة عملاء تطبيق إنستاباي على رقم الهاتف 15989 مع الإبلاغ عن رقم المعاملة المرجعي وتقديم شكوى رسمية لاسترجاع المبلغ، كما يمكن التواصل مع خدمة العملاء للبنوك المشاركة في شبكة إنستاباي، وإذا لم يتم استرداد المبلغ بعد كل هذه الإجراءات، يتم تقديم شكوى رسمية للبنك المركزي المصري ورفع بلاغ رسمي لجهات التحقيق المختصة لاتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة.

يعتبر تطبيق 'إنستاباي' من أفضل الأدوات التي تقدمها شبكة المدفوعات اللحظية، إذ يتيح للمستخدمين معرفة أرصدة حساباتهم البنكية وتنفيذ التحويلات المالية الفورية بين الحسابات المختلفة، إضافة إلى دفع فواتير الكهرباء والمياه والغاز والتليفون، كما يمكن من خلاله إجراء التبرعات والحصول على كشف حساب مختصر للمعاملات المصرفية، وقد ساهم التطبيق منذ إطلاقه في أبريل 2022 في تسهيل التعاملات المالية وتحقيق خطوات ملموسة نحو التحول الرقمي الكامل.

والجدير بالذكر ان تطبيق الرسوم الجديدة على تحويلات إنستاباي قد بدأ اعتبارًا من 1 أبريل 2025، حيث تم تحديد الحد الأقصى للرسوم عند 20 جنيهًا مصريًا، ويتيح التطبيق عشر مرات مجانية شهريًا للاستعلام عن الرصيد، وبعد استهلاك المرات المجانية يتم تطبيق رسوم قدرها 50 قرشًا لكل عملية استعلام إضافية، وتُخصم هذه الرسوم من الطرف القائم بالتحويل وليس من الطرف المستقبل للأموال، كما تم تحديد الرسوم لتكون 0.1% من قيمة المعاملة بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا للمعاملة الواحدة.

حددت الشبكة قيمة الرسوم وفقًا لحجم المبالغ المحولة، حيث إن تحويل 500 جنيه تكون رسومه 50 قرشًا، وتحويل 1000 جنيه برسوم 1 جنيه، وتحويل 5000 جنيه برسوم 5 جنيهات، أما عند تحويل 20000 جنيه فتكون الرسوم 20 جنيهًا، وكذلك عند تحويل 70000 جنيه تكون الرسوم 20 جنيهًا نظرًا للوصول إلى الحد الأقصى المسموح به للرسوم، وتوضح الشبكة أن الحد الأدنى لأي معاملة هو 50 قرشًا، بينما الحد الأقصى لا يتجاوز 20 جنيهًا مصريًا.

تم تحديد حدود التحويلات عبر تطبيق إنستاباي بما يضمن الأمان وسلاسة المعاملات، حيث يبلغ الحد الأقصى لقيمة المعاملة الواحدة 70 ألف جنيه، بينما يبلغ الحد الأقصى لإجمالي التحويلات اليومية 120 ألف جنيه، أما الحد الأقصى للمعاملات الشهرية فيصل إلى 400 ألف جنيه، كما يُشترط أن تتم الخدمة عبر خط الهاتف المحمول المسجل باسم العميل والمربوط بالبنك.