السميط: «الأهلي» ملتزم بالاستثمار في التكنولوجيا والتطوير

عقدت مجموعة البنك الأهلي الكويتي مؤتمر المحللين عبر الإنترنت عن نتائج الربع الأول من 2024، بمشاركة عبدالله السميط الرئيس التنفيذي للمجموعة بالوكالة، وشياماك سوناوالا الرئيس المالي للمجموعة، وعبدالعزيز جواد رئيس التخطيط الاستراتيجي، ويعقوب الملا مدير أول علاقات المستثمرين.وقدم المشاركون مؤشرات مجموعة البنك خلال الربع الأول من 2024، وتوقعاتهم والمشاريع المزمع طرحها في الفترة المقبلة، بهدف الحفاظ على المكانة الرائدة للبنك في القطاع المصرفي، والارتقاء بخدمة العملاء وفق أرقى المعايير في الصناعة المصرفية.وبهذه المناسبة، قال السميط «تستعد المجموعة للاستفادة من مركزها المالي القوي واقتناص فرص النمو في السوق، ونحن ملتزمون بالابتكار والاستثمار في التكنولوجيا وتطوير المنتجات والخدمات، لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء باستمرار».وأضاف أن المجموعة حققت صافي أرباح بقيمة 14.5 مليون دينار بنمو 35 في المئة خلال الربع الأول 2024، لافتاً إلى أن ربحية السهم ارتفعت في الوقت نفسه بنسبة 50 في المئة إلى 6 فلوس، وأن نسبة القروض المتعثرة بلغت 1.34 في المئة، مبيناً أن هذه المؤشرات تعكس مرونة مجموعة البنك وسجلها الحافل في التعامل بفعالية مع التحديات المحلية والإقليمية والعالمية.وتابع أن المجموعة حافظت خلال الربع الأول من عام 2024 على زخم إيجابي، وهو ما انعكس إيجاباً على تحسن نسبة الربحية وجودة الأصول، معرباً عن ثقته بقدرتها على اغتنام فرص النمو لتعزيز مكانتها الرائدة في القطاع المصرفي.تفانٍ وتميز

عقدت مجموعة البنك الأهلي الكويتي مؤتمر المحللين عبر الإنترنت عن نتائج الربع الأول من 2024، بمشاركة عبدالله السميط الرئيس التنفيذي للمجموعة بالوكالة، وشياماك سوناوالا الرئيس المالي للمجموعة، وعبدالعزيز جواد رئيس التخطيط الاستراتيجي، ويعقوب الملا مدير أول علاقات المستثمرين.

وقدم المشاركون مؤشرات مجموعة البنك خلال الربع الأول من 2024، وتوقعاتهم والمشاريع المزمع طرحها في الفترة المقبلة، بهدف الحفاظ على المكانة الرائدة للبنك في القطاع المصرفي، والارتقاء بخدمة العملاء وفق أرقى المعايير في الصناعة المصرفية.

وبهذه المناسبة، قال السميط «تستعد المجموعة للاستفادة من مركزها المالي القوي واقتناص فرص النمو في السوق، ونحن ملتزمون بالابتكار والاستثمار في التكنولوجيا وتطوير المنتجات والخدمات، لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء باستمرار».

وأضاف أن المجموعة حققت صافي أرباح بقيمة 14.5 مليون دينار بنمو 35 في المئة خلال الربع الأول 2024، لافتاً إلى أن ربحية السهم ارتفعت في الوقت نفسه بنسبة 50 في المئة إلى 6 فلوس، وأن نسبة القروض المتعثرة بلغت 1.34 في المئة، مبيناً أن هذه المؤشرات تعكس مرونة مجموعة البنك وسجلها الحافل في التعامل بفعالية مع التحديات المحلية والإقليمية والعالمية.

وتابع أن المجموعة حافظت خلال الربع الأول من عام 2024 على زخم إيجابي، وهو ما انعكس إيجاباً على تحسن نسبة الربحية وجودة الأصول، معرباً عن ثقته بقدرتها على اغتنام فرص النمو لتعزيز مكانتها الرائدة في القطاع المصرفي.

تفانٍ وتميز

وأفاد أن مجموعة البنك تواصل الاستفادة من حضورها واسع النطاق على الصعيدين المحلي والإقليمي، بحيث تساهم عملياتها الدولية بشكل كبير في إيراداتها التشغيلية، وإجمالي أصولها، كاشفاً أنها حققت إنجازات عدة في جمهورية مصر العربية عبر توقيع صفقات استثمارية وائتمانية مهمة، كما أنها مستمرة بالتحوط ووضع خطط قوية لمواجهة التحديات الاقتصادية في مصر، في حين تستغل تواجدها في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال فرعها في مركز دبي المالي العالمي، لنيل ثقة المستثمرين العالميين وتوقيع المزيد من اتفاقيات التسهيلات الائتمانية لتعزيز أدائها المالي.

وأوضح أن المجموعة تواصل دمج التقنيات المتطورة في أنظمتها المصرفية، منوهاً إلى إعادة افتتاح فرع الجابرية بعد تجديده بالكامل، وتقديم حلول مصرفية مبتكرة لعملائها، وكاشفاً أنها تخطط لافتتاح المزيد من الفروع الرقمية في المستقبل.

وقال السميط «وقعت المجموعة خلال الربع الأول من عام 2024 اتفاقية تسهيلات ائتمانية بقيمة 250 مليون دولار مع شركة دايو للهندسة والإنشاءات الكورية الجنوبية، بالشراكة مع البنك التجاري الكويتي وبنك برقان، والذي يعكس العلاقات القوية والثقة العالية التي تتمتع بها المجموعة في أوساط المؤسسات العالمية من مختلف القطاعات، بفضل حلولها المميزة وقدرتها على تلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء».

وتابع أن البنك أطلق خلال الربع الأول من العام الحالي سلسلة من المنتجات والخدمات الجديدة، بما يشمل البطاقة الائتمانية الأولى من نوعها للاسترداد النقدي، بالإضافة إلى النجاح في زيادة العملاء من الشباب وأصحاب الثروات لديه، مشدداً على أن المجموعة حريصة على تعزيز قدرات موظفيها من أجل تحقيق المزيد من الإنجازات والحفاظ على التميز مستقبلاً.

الأداء المالي

من جهته، استعرض شياماك سوناوالا المؤشرات المالية للمجموعة، قائلاً «يظهر أداؤنا المالي خلال الربع الأول 2024، تحسناً كبيراً في الربحية والكفاءة وجودة الأصول والمركز القوي لرأس المال، وقد حققنا بداية جيدة ولانزال متفائلين بشأن أدائنا خلال الفترة المتبقية من العام الحالي».

وأضاف «بلغت الإيرادات التشغيلية 51.9 مليون دينار بزيادة 21 في المئة خلال الربع الأول 2024، بينما زادت الأرباح التشغيلية 25 في المئة إلى 27.8 مليونا، ووصلت القروض المتعثرة إلى 1.34 في المئة مع نسبة تغطية بلغت 462 في المئة، في وقت سجلت المخصصات لدينا 223 مليونا، وقد تجاوزنا متطلبات المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية، مما يعكس جودة المخصصات ومقاييس الائتمان لدى المجموعة».

وتابع سوناوالا «واصلت المجموعة تعزيز كفاءتها التشغيلية، حيث بلغ صافي هامش الفائدة 2.3 في المئة، ونسبة الأرباح التشغيلية إلى متوسط الأصول 1.74 في المئة، بحيث تعكس هذه الأرقام الأداء القوي للمجموعة والتركيز المستمر على تحقيق الربحية، وقد وصل العائد على متوسط حقوق المساهمين إلى 9.6 في المئة بارتفاع كبير قدره 60 في المئة مقارنة مع الربع الأول 2023».

وأفاد «في الربع الأول 2024، وصل إجمالي إيرادات الفوائد للمجموعة إلى 116.2 مليون دينار، بزيادة كبيرة قدرها 20.4 مليونا أو 21 في المئة مقارنة بالربع الأول 2023، ويُعزى هذا النمو إلى حد كبير إلى ارتفاع مستويات الأصول وبيئة أسعار الفائدة المرتفعة في الوقت الحالي، وارتفعت تكاليف الفوائد 24 في المئة إلى 79.2 مليونا، بعد إعادة تسعير الودائع بمعدل أعلى جنباً إلى جنب مع ارتفاع أسعار الفائدة خلال عام 2023».

وقال سوناوالا «وصل إجمالي الأصول إلى 6.5 مليارات، بزيادة ملحوظة بنسبة 7.4 في المئة، ونمت محفظة قروضنا 6 في المئة إلى 4.3 مليارات، مما يعكس ميزانيتنا العمومية القوية، وبلغ إجمالي ودائعنا 3.9 مليارات، مما يمثل 66.1 في المئة من إجمالي مطلوباتنا، في حين لايزال وضع السيولة لدينا قوياً، حيث تبلغ نسبة صافي التمويل المستقر 113 في المئة، ونسبة تغطية السيولة 260 في المئة، وهي أعلى بكثير من المتطلبات الرقابية المطلوبة».

وكشف أن المجموعة قامت بتعزيز قنوات التمويل من خلال توقيع المزيد من القروض طويلة الأجل في الأسواق العالمية، بشكل يعزز استقرار مصادر تمويلها ورفع كفاءة ميزانيتها العمومية، لافتاً إلى نمو إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 21 في المئة.

وأضاف «ساهمت الرسوم والعمولات بشكل كبير في أرباحنا، وحققت نمواً ملحوظاً بنسبة 45 في المئة لتصل إلى 11.1 مليون دينار، وهي تأتي من مجموعة متنوعة من المصادر من مختلف مناطق عملياتنا، ومعظمها يأتي من العمليات المصرفية الأساسية لدينا، بحيث يساعد هذا التنويع على استقرار الدخل».

مؤشرات اقتصادية

في سياق متصل، قال عبدالعزيز جواد «يظهر تعافي الاقتصاد العالمي مرونة مرة أخرى، ويتغير حسب المنطقة مع توقعات أساسية بأن يواصل الاقتصاد العالمي نموه بوتيرة العام الماضي نفسها بنسبة 3.2 في المئة، وفقاً لصندوق النقد الدولي، بينما تتوقع وكالة S&P Global Market Intelligence ارتفاع نمو الاقتصاد العالمي، ونمو الناتج المحلي الإجمالي العالمي إلى 2.6 في المئة خلال العام الحالي، في حين كانت التوقعات السابقة 2.3 في المئة، ويعكس هذا التعديل توقعات أعلى بقليل للنمو في العديد من البلدان حول العالم».

وأضاف أن النمو في دول مجلس التعاون الخليجي بقي مرناً بشكل ملحوظ رغم الظروف السياسية الصعبة نتيجة لارتفاع أسعار الطاقة وتدفقات رأس المال القوية في المنطقة خلال الربع الأول 2024، مبيناً أن دول مجلس التعاون الخليجي شهدت أيضاً نمواً في القطاع غير النفطي وفقاً لتقرير شركة برايس ووترهاوس كوبرز، والتي تشير تقديراتها إلى نمو بنسبة 4.3 في المئة في ظل الاستثمارات الحكومية المرتبطة بالتنوع الاقتصادي لعام 2024.

وتابع جواد «بالنسبة للكويت يتوقع صندوق النقد الدولي انخفاضاً طفيفاً في الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي بنسبة 1.4 في المئة هذا العام نتيجة لتخفيضات إنتاج النفط من قبل منظمة أوبك، وسط ضغوط تضخمية أقل، والتي من المتوقع أن تتراجع إلى 3 في المئة هذا العام، وفقاً لمؤشر ستاندرد آند بورز».

وأشار إلى توقف المشاريع مؤقتًا بسبب التغيرات في المشهد السياسي المحلي، متوقعاً أن تنتعش تدريجياً في النصف الثاني من عام 2024 مع التخطيط لترسية مشاريع بقيمة 6.3 مليارات.

رحلة نمو

وذكر جواد أن البنك شهد نمواً كبيراً وإنجازات خلال الربع الأول من 2024، وقد حافظ على الاستقرار من خلال تثبيت تصنيفه عند الدرجة «A» من وكالة فيتش و«A2» من وكالة موديز.

وأكد أن رحلة نجاح نمو الأهلي الكويتي تتماشى مع استراتيجية ABK2X، لافتاً إلى تطوير بعض المبادرات لتشمل كيانات المجموعة الأوسع، بشكل يخلق تعاوناً فعالاً بين الشركات التابعة.

وأفاد أن المجموعة تستكشف فرص التحول الإضافية من خلال الخطط الجديدة، في وقت تستمر استراتيجية ABK2X بتحقيق نتائج ملموسة مع النمو عبر المنتجات وقاعدة العملاء، منوهاً إلى إطلاق باقة Elite Plus الجديدة في يناير 2024 لتوسيع عروض البنك لتشمل فئة عملاء النخبة.

وتابع «نجحنا في طرح منتجين إضافيين من البطاقات في السوق خلال الربع الأول 2024، هما بطاقة البنك الأهلي الكويتي الائتمانية للاسترداد النقدي، وبطاقة إيليت بلس الائتمانية، وتلقينا آراء إيجابية من السوق، وشهدنا أعلى مبيعات شهرية على الإطلاق لبطاقات الائتمان، وتضاعفت مبيعاتنا في هذا الإطار، مع نمو حصتنا السوقية لبطاقات الائتمان الجديدة مقارنة بالربع الأول 2023».

وكشف جواد أن الحملات الجديدة لاستقطاب العملاء الجدد أدت إلى زيادة حصة البنك السوقية التي تشمل الكويتيين والوافدين، وأن البنك تمكن من خلال التركيز على القطاعات الرئيسية من تعزيز حصته على صعيد القروض الشخصية لتصل إلى أكثر من 15 في المئة خلال الربع الأول عام 2024، منوهاً إلى أنه أطلق عرض A+ الجديد لتعزيز حصته السوقية على صعيد العملاء الشباب.

مصر والإمارات

وذكر أن الاقتصاد المصري شهد خلال الربع الأول 2024 تعويم الجنيه المصري، وارتفاعاً حاداً في سعر الفائدة المحلية، وأنه قد تم اتخاذ العديد من الإجراءات للتحوط ضد انخفاض قيمة العملة، مما سيؤدي إلى توفير بيئة عمل تشغيلية مناسبة للبنك الأهلي الكويتي- مصر.

وأوضح أنه في الوقت نفسه حصل الأهلي الكويتي- دولة الإمارات العربية المتحدة على موافقة بنك الكويت المركزي من أجل تسويق منتجاته في دولة الكويت، مشيراً إلى إطلاق قرض الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة الذي يلبي احتياجات العملاء المالية سواء في الكويت والإمارات.

ABK Capital والاستدامة

وكشف جواد أن شركة ABK Capital، الذراع الاستثمارية للبنك، بدأت بتجديد خطتها الإستراتيجية للسنوات الخمس المقبلة، بهدف تعزيز فرص النمو ومكانتها في السوق كشركة رائدة في الخدمات المالية.

وأشار إلى الموافقة على استراتيجية المجموعة المعززة للاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) لمدة خمس سنوات، والمبنية على 6 ركائز أساسية، منوهاً إلى تدريب الموظفين على سبل دمج مبادئ الاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة بشكل فعال في العمليات اليومية، لتعزيز ثقافة الاستدامة والممارسات المصرفية المسؤولة في جميع إدارات البنك، وكاشفاً أن تقرير الاستدامة المقبل سيشهد نشر المعلومات التي تظهر التقدم الذي تم إحرازه في البنك.

وشدد في نهاية تصريحه على التزام البنك بالدقة في تنفيذ استراتيجيته، من أجل خلق قيمة مضافة لجميع المتعاملين معه، مؤكداً تطلع مجموعة البنك لتحقيق المزيد من النجاح خلال الفترة المقبلة.

عبدالعزيز جواد: لدينا استراتيجية جديدة للاستدامة وعززنا حصصنا السوقية