وجهة نظر: نحو ثروات في متناول الجميع: كيف تُسهم الأسواق الخاصة في إتاحة التخطيط للتقاعد للجميع

تُعد منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من بين المناطق التي تضم واحدة من أكبر فئات الشباب في العالم، حيث يشكِّل مَنْ هم دون سنّ الخامسة والعشرين أكثر من نصف السكان، وذلك وفق ما ورد عن مجموعة أكسفورد للأعمال. 

وبينما يدخل هذا الجيل الجديد سوق العمل، يواجه واقعاً اقتصادياً أكثر ديناميكيةً وتقلباً من أي وقتٍ مضى. وقد يبدو التقاعد مسألة بعيدة، لكنّ البدء المبكر في التخطيط هو أقوى خطوة نحو تحقيق استقرار مالي طويل الأمد.

في عصرٍ تتزايد معدَّلات التضخم وتقلبات الأسواق وارتفاع متوسط العُمر، لم يعد من الكافي الاعتماد على الادخار التقليدي واستراتيجيات توزيع المحفظة بنسبة 60 في المئة على الأسهم، و40 في المئة على السندات. وهنا تبرز الأسواق الخاصة كبديل جذَّاب لبناء ثروة تقاعدية مستدامة.

الفجوة في التخطيط للتقاعد

رغم الإمكانات العالية للدخل في دول الخليج، فإن نسبة كبيرة من السكان غير مستعدة مالياً للتقاعد. ويعكس هذا التوجُّه ما يحدث على مستوى العالم، حيث تُظهر الدراسات التي نشرتها برايس ووترهاوس كوبرز (PwC)، أن 36 في المئة فقط من القوى العاملة يشعرون بالثقة تجاه خطة مدَّخراتهم التقاعدية.

وهذه الفجوة لا تعود فقط إلى ضعف الانضباط المالي، بل تعكس أيضاً نقصاً في الوصول إلى استراتيجيات استثمار فعَّالة، وغياب الوعي بقوة مراكمة العوائد على المدى الطويل. فمن دون مساهمات مبكرة ومنتظمة، ومن دون تخصيص جزء من رأس المال لأصول ذات نمو أعلى كأصول الأسواق الخاصة، قد يجد الكثيرون أنفسهم من دون دخل كافٍ للحفاظ على أسلوب حياتهم عند التقاعد.

الأسواق الخاصة: الحلقة المفقودة

قدَّمت الأسواق الخاصة تاريخياً عوائد جذابة مقارنةً بالمخاطر، وغالباً ما تفوَّقت على الاستثمارات التقليدية في الأسواق العامة على المدى الطويل. لكن هذه الفرص كانت حِكراً على المؤسسات الكبرى والأفراد فائقي الثروة. اليوم، يتغيَّر هذا الواقع، إذ تدفع التكنولوجيا وتغيُّر شهية المستثمرين نحو توسيع نطاق الوصول إلى الأسواق الخاصة، من خلال منصات رقمية تُبسِّط الإجراءات، وتُقلل الحواجز، وتُتيح فرصاً مختارة لجمهورٍ أوسع.

عصر جديد من التخطيط الرقمي للتقاعد

بدأت كبرى المؤسسات الاستثمارية العالمية في إعادة تصوُّر الوصول إلى الأسواق الخاصة. 

وفي رسالة رئيس مجلس إدارة BlackRock لاري فينك لعام 2024، وصف هذا التوجُّه بأنه نحو «ديموقراطية اقتصادية» تُتيح من خلالها الأدوات الرقمية الاستراتيجيات الاستثمارية المتقدمة لشريحة أوسع من المستثمرين، وليس فقط للمؤسسات.

وبالنسبة للجيل الرقمي في الخليج، يأتي هذا التحوُّل في وقته تماماً. فهم يتوقعون تجارب رقمية سلسة وشفافية بالوقت الفعلي وحلولاً مخصصة.

The Family Office: الوصول الرقمي إلى الأسواق الخاصة

أعادت The Family Office تعريف مفهوم الاستثمار بالأسواق الخاصة في الخليج، من خلال الجمع بين إمكانية الوصول إلى الاستثمارات المؤسسية والتجربة الرقمية المصمَّمة لتلبية احتياجات المستثمر المعاصر. 

عبر منصتها وأدواتها المتقدمة، أصبح بإمكان المستثمرين الوصول إلى الأسواق الخاصة العالمية، وتحديداً الأسهم الخاصة، والائتمان الخاص، والبنية التحتية، والعقارات. وتُستخدم هذه المنصة كوسيلة دعم استشاري بالتنسيق مع مستشاري الثروات لدى الشركة، ولا تُمكِّن من الاشتراك أو تنفيذ القرارات الاستثمارية بشكلٍ تلقائي أو مستقل.

وفي أقل من عشر دقائق، يمكن للمستخدمين توليد مقترح استثماري مخصص يمتد لعشر سنوات بناءً على أفقهم الزمني وقدرتهم على تحمُّل المخاطر. وتُتيح أدوات The Family Office للمستثمرين كذلك تحديد أهدافهم المالية، وتصوُّر التقدُّم نحو تحقيقها، واكتشاف أثر التخصيص المختلف للأصول على نتائجهم طويلة الأجل.

وللمستثمرين الباحثين عن حلول متوافقة مع الشريعة الإسلامية، توفر المنصة أيضاً خيارات تستوفي مبادئ الاستثمار الإسلامي من دون التضحية بالأداء أو التنويع.

تتجاوب هذه التجربة الرقمية المتكاملة مع توقعات جيل جديد من المستثمرين في المنطقة: تجربة سلسة وشفافة وعالية التخصيص. ومع إزالة الحواجز التقليدية وتوفير أدوات تخطيط قائمة على الأهداف من اليوم الأول، تُمكِّن The Family Office الأفراد من التحكُّم بمستقبلهم المالي وبناء ثرواتهم على المدى الطويل بثقة.

البدء المبكر: قوة مراكمة العوائد

بالنسبة للمستثمرين الأصغر سناً، يُعد الوقت أعظم أصولهم. فبفضل قُدرة مراكمة العوائد، يمكن للمساهمات المنتظمة، ولو كانت متواضعة، أن تتحوَّل إلى ثروة كبيرة، خصوصاً عند استثمارها في أسواق خاصة ذات نمو مرتفع.

فلنأخذ السيناريو التالي كمثال: مستثمر يبلغ من العُمر 30 عاماً يستثمر 50 ألف دولار سنوياً في محفظة منوَّعة بالأسواق الخاصة تستهدف عائداً سنوياً قدره 10 في المئة. إليكم كيف يمكن أن تنمو هذه المحفظة بمرور الوقت:

في العقد الأخير وحده، قد تتجاوز الأرباح 6 ملايين دولار، ما يبرز أهمية البدء المبكر في تحقيق نتائج قوية.

تقدِّم The Family Office أيضاً حاسبة للتقاعد تُتيح للمستثمرين اختبار هذه السيناريوهات بأنفسهم. ففي دقائق معدودة، يمكنهم إدخال بياناتهم المالية لتقدير دخلهم المتوقع عند التقاعد، ومعرفة مدى قُربهم من تحقيق أهدافهم التقاعدية. كما تتيح الأداة تعديل متغيِّرات، كحجم الاستثمار والأفق الزمني والقدرة على تحمُّل المخاطر، لتقديم تصوُّر واضح عن مستقبلهم المالي.

بناء خطة تقاعد أكثر فاعلية

قد يبدو التقاعد أمراً بعيداً، لكن أكثر القرارات المالية تأثيراً هي تلك التي تُتخذ في وقتٍ مبكر. ومع تزايد القدرة على الوصول إلى الأسواق الخاصة وتبسيط الأدوات الرقمية للاستثمار، أصبح لدى المستثمرين فرص غير مسبوقة للتحكُّم بمستقبلهم المالي.

سواء كنتم تطمحون للتقاعد المبكر أو تحقيق دخل متكرِّر أو الحفاظ على الثروة على المدى الطويل، توفر The Family Office المنصة والخبرة والاستراتيجية المخصصة لمساعدتكم على الوصول إلى أهدافكم. 

للاطلاع على المزيد، يمكنكم الآن زيارة الموقع الإلكتروني للشركة عبر الرابط https://tfoco.com/ar/.

تنويه:

هذا المقال لأغراض إعلامية فقط، صادر عن شركة مكتب العائلة الكويتية للاستشارات الاستثمارية ش.م.ك. (م) والخاضعة لرقابة هيئة أسواق المال. لا يُعد هذا المحتوى نصيحة أو توصية استثمارية، ولا يُمثل ضماناً لأي عوائد. مخصص للمستثمرين المؤهّلين فقط وفق اللوائح المعمول بها.

الأرقام أو الأمثلة الواردة هي لأغراض توضيحية فقط، ولا تُشكِّل ضماناً لتحقيق عوائد أو نتائج مماثلة. جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر، وقد تتعرَّض قيمتها للارتفاع أو الانخفاض وفقاً لظروف السوق.