"كابيتال إنتلجنس" تؤكد تصنيفات "التجاري الكويتي" مع نظرة مستقبلية مستقرة

الكويت – مباشر: أعلنت وكالة التصنيف الائتماني العالمية كابيتال إنتليجنس تثبيتها لتصنيف العملة الأجنبية للبنك التجاري الكويتي على المديين طويل وقصير الأجل عند مستوى 'A+' و'A1' على التوالي، مع استمرار النظرة المستقبلية المستقرة.

كما أكدت الوكالة، وفق بيان لبورصة الكويت، اليوم الخميس، التصنيف الذاتي للبنك وتصنيف القوة المالية الأساسية للبنك عند مستوى 'bbb'، وتصنيف مستوى الدعم غير العادي عند 'مرتفع'.

وفي إجراء تصنيفي مستقل، نشر اليوم أيضاً، أعادت وكالة كابيتال إنتليجنس التأكيد على تصنيفات الإصدار المخصصة للسندات المساندة غير المضمونة المتوافقة مع اتفاقية بازل 111 ضمن الشريحة الثانية لرأس المال الشريحة الأولى والثانية من السندات عند مستوى 'BBB' مع نظرة مستقبلية مستقرة.

ولفتت الوكالة إلى أن البنك يتبع منهجية متحفظة للغاية فيما يتعلق بسياسة تكوين المخصصات (ويقوم بشطب القروض غير المنتظمة بشكل فوري) ولديه مخصصات عامة مرتفعة للغاية، فللعام السابع على التوالي يواصل الإبقاء على نسبة القروض غير المنتظمة عند مستوى 'صفر' كما في نهاية عام 2024.

ويفضل البنك المبادرة بشطب أي قروض متعثرة خلال العام، وبالرغم من أن نسبة القروض غير المنتظمة تبلغ 'صفر'، فإن المخصصات العامة لدى البنك تبلغ 6.9% من مجموع القروض كما في نهاية عام 2024، ومع الأخذ في الاعتبار رأس المال الرقابي من الشريحة الأولى.

وإلى جانب مستوى المخصصات العامة لدى البنك، فإنه يتمتع بالمرونة والقدرة الكبيرة للغاية على توفير تغطية جيدة جداً لأي قروض غير منتظمة قد تنشأ في المستقبل.

وتظهر بيانات القروض في الربع الأول من عام 2025 أن نسبة القروض غير المنتظمة (NPL) في البنك قد بلغت 0.3%؛ إذ قام البنك في عام 2025 بإلغاء سياسة صفر قروض غير منتظمة التي كان يطبقها على مدار السنوات الماضية.

وقد تجاوزت نسبة التغطية بالاحتياطات مقابل خسائر القروض غير المنتظمة 2,200% كما في الربع الأول من عام 2025، كما أن القروض المصنفة ضمن المرحلة الثانية كانت أقل 10.5% من إجمالي القروض (2024: 12.6%).

وكشف البيان أن أرباح 'التجاري' تحسنت مرة أخرى في عام 2024 على خلفية ارتفاع صافي إيرادات الفوائد والإفراج عن مخصص نتيجة تسوية أسهم بنك بوبيان (قام البنك بصورة متحفظة بحجز مخصصات كبيرة مقابل هذه القضية ولكنه تسلم بعض المتحصلات في عام 2024).

وكان العائد على هامش متوسط الأصول للبنك التجاري الكويتي هو الأعلى مرة أخرى بين أقرانه في الكويت، وكذلك الإيرادات التشغيلية على متوسط الأصول، كما يعتبر مستوى الربحية معقولاً، وتحسنت الإيرادات التشغيلية خلال السنوات القليلة الماضية وهي الآن عند مستوى جيد مقارنةً بقاعدة أصول البنك.

وتعتبر هوامش الربحية جيدة وبالنظر إلى المستقبل فإن المستويات المنخفضة لتراكم القروض غير المنتظمة، جنباً إلى جنب مع المستوى المرتفع للمخصصات العامة، قد تسمح للبنك بإبقاء تكاليف المخاطر منخفضة إذا ما قرر البنك ذلك، علماً بأن الربحية كانت مستقرة ومتسقة للربع الأول من عام 2025.

ووفق آخر بيانات معلنة، فقدحقق 'التجاري' ربحاًبقيمة 28 مليون دينار كويتي خلال الربع الأول من عام 2025.

للتداول والاستثمار في البورصة المصريةاضغط هنا

تابعوا آخر أخبار البورصة والاقتصاد عبر قناتنا علىتليجرام

لمتابعة قناتنا الرسمية على يوتيوباضغط هنا

لمتابعة آخر أخبار البنوك السعودية.. تابع مباشر بنوك السعودية..اضغط هنا

لمتابعة آخر أخبار البنوك المصرية.. تابع مباشر بنوك مصر..اضغط هنا