اخبار الكويت
موقع كل يوم -مباشر
نشر بتاريخ: ١٢ كانون الأول ٢٠٢٥
مباشر- ندى صلاح- عندما يتعلق الأمر بإدارة شؤونك المالية قد تشعر وكأنك مضطر إلى بذل أقصى جهد ممكن؛ من الحصول على أكبر قدر من المكافآت من بطاقات ائتمانك، ودفع أقل الضرائب، وتحقيق أعلى عائدات على استثماراتك، وجني أكبر قدر ممكن من الفائدة على مدخراتك.
تقول كريستين بنز، مديرة التمويل الشخصي وتخطيط التقاعد لدى 'مورنينغستار' ومؤلفة 'هاو تو ريتاير'، إنه إذا كنت تشعر بهذا النوع من الضغط، لا تقلق فهذا الشعور طبيعي.
وفي حوار مع 'CNBC Make it'، تشير بنز إلى أنه دائماً ما نسعى إلى تحقيق أقصى قدر من الكفاءة عندما يتعلق الأمر بصناعة المال. ففي حال كنت في مرحلة التعلم وتحاول مواكبة التطورات، فربما تعتقد أن هذه هي الطريقة المثلى، وأنك مخطئ إذا اختصرت الطريق.
وتوضح بنز أنه إذا كنتَ ممن يستمتعون بالتعمق في أدق تفاصيل شؤونك المالية، ولديك الوقت الكافي لذلك، فلا بأس. أما بالنسبة لباقي الناس، تنصح بنز باتباع نهج مبسط يُتيح الوقت والطاقة للقيام بأمور أخرى، مع الحفاظ على مسار تحقيق أهدافنا المالية.
وفي مقال لها في 'مورنينغستار'، تصف بنز هذا النهج بأنه جيد بما فيه الكفاية لإدارة شؤونك المالية. وعلى الرغم من أنه قد لا يحقق أقصى قدر من الأرباح المالية، تنصح بنز باتباع أربع خطوات لتحقيق نتائج مشابهة بوقت وجهد أقل بكثير.
1- الميزانية العكسية
تقول بنز إن العديد من الأهداف المالية الرئيسية، كالادخار للتقاعد وسداد الديون، تعتمد على قدرتك على ادخار جزء من دخلك باستمرار.
ترى بنز أنه إذا كنت تدخر باعتدال، فهذا يُغنيك عن القيام بالعديد من الأمور الأخرى. حتى لو اتخذت قرارات استثمارية دون المستوى، على سبيل المثال، فإن معدل الادخار الجيد يُعالج العديد من الجوانب التي قد لا تكون مثالية في الخطة.
فببساطة، استثمار 20% من دخلك في محفظة استثمارية دون المتوسط قد يحقق نتيجة أفضل من استثمار 5% والحصول على عائدات أعلى من المتوسط.
إذا كنت ترغب في تبسيط الأمور، عليك بتجربة استراتيجية بنز المعروفة باسم 'الميزانية العكسية'. فبدلًا من محاولة تعديل إنفاقك لتحسين معدل ادخارك، حدد نسبة مئوية ثابتة من دخلك، تشير بنز إلى أن 15% هدف جيد، واضبط هذه النسبة لتخصم تلقائياً من كل راتب لتحقيق أهدافك المالية. أما باقي المال، فهو لك لتنفقه كما تشاء.
2- الاستثمار في صناديق المؤشرات
نظريًا، يُمكن لمن يختار الاستثمارات المناسبة في الوقت المناسب التفوق على سوق الأسهم على المدى الطويل، ولكن يصعب عملياً تحقيق ذلك. لنأخذ مديري صناديق الأسهم الأمريكية الكبرى، الذين تتمثل مهمتهم في التفوق على مؤشر 'ستاندرد آند بورز 500'، خلال العقد المنتهي في يونيو 2025، لم ينجح سوى 8% من هذه الصناديق المشتركة في الصمود وتجاوز المؤشر، بحسب 'مورنينغستار'.
ولهذا السبب توصي بنز ببناء محفظة أساسية من صناديق المؤشرات، التي تأتي برسوم منخفضة وتتبع أداء مؤشرات السوق فقط بدلاً من محاولة التغلب عليها.
تشير العديد من البيانات إلى أن صناديق المؤشرات خيارات ممتازة، إذ تُتيح الاستثمار في قطاعات متنوعة من سوق الأسهم والسندات بحصّة واحدة.
و تنصح بنز بصناديق المؤشرات، إذ تعد نقطة مشتركة بين السعي لتحقيق أقصى استفادة والمحفظة المالية الجيدة والمناسبة.
3- تقليل الحسابات المالية
تشير بنز إلى أنه لا يرغب أحد في إيداع أمواله في حسابٍ لا يُقدّم أي فائدة تُذكر، لكنك لستَ بحاجةٍ إلى نقل أموالك بحثاً عن بضعة أعشارٍ من المئة، ففكرة تسابق الناس للحصول على أفضل أداة نقدية تُثيرالجنون. أفضل طريقة لترجيح كفة ميزانيتك هي اختيار مُزوّد خدمات منخفض التكلفة يُقدّم عائداً تنافسياً باستمرار.
في سياق الوساطة، تقول بنز إن ذلك يعني ذلك مُقارنة ما ستحصل عليه من ما يُسمى بحسابات السحب، وهي الحسابات التي تُودع فيها أموالك في حساب الوساطة الخاص بك عند عدم استثمارها.
أما النسبة لحسابات التوفير عالية العائد، فمن المُفيد تذكّر تقلبات الأسعار. وتنصح بنز بالالتزام ببنك يُناسبك ويُقدّم سعر فائدة سخياً، بدلاً من التنقّل بين البنوك الإلكترونية التي تُقدّم أعلى سعر فائدة على مدار العام.
وتضيف أنه إذا كان هذا البنك أو شركة الوساطة تُقدّم أيضًا بطاقات ائتمان بمكافآت تُناسبك، فهذا أفضل. عندما يحين وقت لتتعامل أنت أو أي شخص آخر بشكل مباشر مع أموالك، فإنّ وجود أغلبها تحت سقف واحد يُسهّل عليك إدارة الأمور.
وترى بنز أن تقليل عدد الحسابات المالية أمر جيد، وهذا لا يعني بالضرورة الكسل التام. ولكن إذا استطعت تقليص عدد الجهات التي تحتاج إلى التواصل معها، فهذا أمر جيد بشكل عام.
4- الاستعانة بمستشار مالي
على الرغم من عمل بنز كمفكرة وكاتبة عن الشؤون المالية، فضلاً عن نشرها كتاباً عن التقاعد، فعندما يتعلق الأمر بإدارة أموالها والتخطيط لتقاعدها، تستعين بزوجها. وهذا يُمكّن بنز من وضع خطة مالية مثالية، فهي ببساطة تُتيح لشخص آخر مُساعدتها في جميع التعديلات.
ليس الأمر أن بنز أو أي شخص آخر، لا يستطيع فهم هذا الأمر بمفرده. لكن تفويض بعض المهام الشاقة يُمكن أن يُتيح لكِ التركيز على ما ترغب حقاً في تخصيص وقتكِ وطاقتكِ له. وتُفضل بنز المُخططين الذين يتقاضون رسوماً بالساعة، أو يُرسلون إليكِ فواتير لخدمات مُحددة، أو ما يُشبه الاشتراك الشهري أو السنوي. المهم هو أنهم لا يتقاضون أجراً لبيعكِ منتجات مالية مُعينة، ما قد يُمثل تضارباً في المصالح.
