يمثل «بنك بوبيان» اليوم واحدة من أبرز قصص النجاح المصرفي في الكويت والمنطقة، بعدما تمكن خلال سنوات من ترسيخ مكانته كنموذج متقدم في الصيرفة الإسلامية والخدمات الرقمية والابتكار المؤسسي، وهو ما انعكس خلال استضافة جامعة ستانفورد العريقة Stanford University Graduate School of Business، للرئيس التنفيذي للبنك عبدالله التويجري، للمشاركة في محاضرة مخصصة لمناقشة قصة تطور ونجاح بنك بوبيان Boubyan Case Study ضمن أحد برامجها الأكاديمية المتخصصة حول القيادة والتحول المؤسسي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، حيث تناول مسيرة البنك كنموذج عملي للتحول والنمو والابتكار في القطاع المصرفي.

وجاءت مشاركة التويجري ضمن الفصل الدراسي Systems Leadership and Business Transformation: A MENA Lens، وذلك استكمالاً لدراسة أكاديمية تناولت تجربة «بوبيان» وتحولاته الإستراتيجية، تحت إشراف أكاديمي ضمن البرنامج المخصص لطلبة ماجستير إدارة الأعمال في جامعة ستانفورد.

وتأتي هذه المشاركة امتداداً لحضور «بوبيان» في المنصات الأكاديمية العالمية، حيث تُعد هذه المرة الثانية، التي توجه فيها جامعة ستانفورد الدعوة إلى أحد قيادات البنك، لتقديم محاضرة حول تجربته في التحول المؤسسي والقطاع المصرفي، وذلك بعد أن استضافت الجامعة في عام 2022 نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لمجموعة بنك بوبيان عادل عبدالوهاب الماجد.

وضم هذا البرنامج الأكاديمي نخبة من القيادات وصنّاع القرار عالمياً، حيث شارك في تقديم جلساته عدد من الشخصيات البارزة، بينهم سفيرة السعودية لدى أمريكا ريما بنت بندر آل سعود، والرئيس التنفيذي السابق لشركة جنرال إلكتريك جيف إيميلت، ووزير الاقتصاد والتخطيط بالسعودية فيصل الإبراهيم، تحت إشراف محاضري الإدارة، روبرت سيجل ود. إبراهيم المعجل.

رحلة الانطلاق والتحول

قال التويجري إن تجربة «بوبيان» تمثل نموذجاً عملياً للتحول المؤسسي القائم على وضوح الرؤية، والانضباط في التنفيذ، والاستثمار في الكفاءات، والتركيز على العملاء، والقدرة على مواكبة المتغيرات.

وأكد أن انتقال البنك، خلال الفترة من 2009 إلى 2020، من المركز التاسع إلى الثالث بين البنوك الكويتية جاء نتاج عمل متكامل، شمل إعادة بناء المؤسسة، وتطوير المنتجات والخدمات، وتعزيز الحضور الرقمي، والتوسع في الأسواق، بما مكنه من ترسيخ مكانته كواحد من أبرز البنوك الإسلامية على مستوى الكويت والمنطقة.

وخلال المحاضرة، استعرض البروفيسور روبرت سيجل رحلة «بوبيان» منذ بداياته، موضحاً أن البنك تأسس في عام 2004، وبدأ ممارسة أنشطته التشغيلية فعلياً في العام التالي، في وقت كانت فيه المنافسة شديدة في السوق المصرفي الكويتي، قبل أن تأتي الأزمة المالية العالمية في عام 2008 لتفرض تحديات كبيرة على مختلف القطاعات الاقتصادية، لاسيما القطاعين المصرفي والمالي.

وأوضح أن عام 2009 شكل نقطة التحول الأبرز في مسيرة البنك، مع تولي عادل الماجد منصب الرئيس التنفيذي للبنك، محملاً بخبرات طويلة قضاها في بنك الكويت الوطني ليبدأ في مرحلة جديدة من إعادة البناء المؤسسي، ارتكزت على إعادة تشكيل الإدارة، ووضع أسس مختلفة للعمل تقوم على الانضباط، والعمل بروح الفريق، والاستفادة من الفرص الكامنة في قطاع الصيرفة الإسلامية، بما أسهم لاحقاً في بناء قصة نجاح متكاملة.

فريق العمل أساس النجاح

وأكد التويجري، خلال النقاش والاجابة على أسئلة المشاركين في البرنامج، أن أحد أهم أسرار نجاح «بوبيان» تمثّل في تكوين فريق عمل احترافي، قادر على تنفيذ الرؤية وتحويلها إلى نتائج ملموسة على أرض الواقع، مشيراً إلى أن المرحلة الأولى من التحول شهدت استقطاب قيادات مصرفية ذات خبرات نوعية، بما ساهم في بناء منظومة عمل أكثر كفاءة ووضوحاً وانسجاماً.

وأضاف أن ما تحقق من نجاح وتميز للمجموعة اعتمد في المقام الأول على العمل المؤسسي وروح الفريق، إلى جانب وضوح الاستراتيجية والتركيز على أساسيات العمل المصرفي، وفي مقدمتها خدمة العملاء، والاستثمار في الموارد البشرية، وتطوير الخدمات والمنتجات بما يواكب تطورات السوق واحتياجاته.

وقال التويجري إن البنك نجح خلال سنوات معدودة في تحقيق نمو ثنائي الرقم على مستوى عدد من المؤشرات المالية والتشغيلية، كما تمكن بحلول عام 2020 من الانتقال من أصغر بنك في الكويت إلى ثالث أكبر بنك، إضافة إلى امتلاكه ثاني أكبر عدد من العملاء الكويتيين، بما يعكس حجم التحول، الذي شهده البنك خلال فترة زمنية قصيرة نسبياً.

الهوية الإسلامية وتجربة العملاء

وأوضح التويجري أن «بوبيان» نجح في تقديم نموذج مختلف في السوق الكويتي، من خلال الجمع بين الهوية المصرفية الإسلامية، وتقديم تجربة مصرفية متطورة تلبي تطلعات العملاء، وتواكب أفضل الممارسات الحديثة.

ولفت إلى أن من أهم التحولات الإستراتيجية، التي شهدها البنك، التوسع المنهجي في الخدمات المصرفية للأفراد، بعد أن كان التركيز في بداياته أكبر على تمويل الشركات والمؤسسات، موضحاً أن هذا التحول أعاد تشكيل محفظة البنك بصورة أكثر توازناً واستدامة.

وشدد التويجري خلال المحاضرة على أن التحول الرقمي لم يعد خياراً للبنوك، بل أصبح ضرورة أساسية في ظل التغيرات التقنية المتسارعة، مؤكداً أن «بوبيان» كان من أوائل المؤسسات، التي أدركت جيداً هذا التحول، وتعاملت معه كجزء من صميم نموذجها التشغيلي، وليس مجرد مسار تطويري جانبي.

التوسّع الإقليمي

وأوضح أن رحلة النجاح لم تقتصر على السوق المحلي، بل امتدت إلى تعزيز الحضور الإقليمي والدولي للمجموعة، من خلال إستراتيجية توسع مدروسة، هدفت إلى تنويع مصادر الدخل وتوسيع قاعدة العملاء، وتعزيز الحضور في مجالات الخدمات المصرفية الدولية وإدارة الثروات.

وأشار إلى أن المجموعة تضم اليوم «بوبيان»، وبنك لندن والشرق الأوسط، وNomo Bank الذراع الرقمية للمجموعة، إلى جانب عدد من الشركات التابعة، هي: بوبيان للتأمين التكافلي وبوبيان كابيتال للاستثمار، وهو ما يعكس مساراً توسعياً متدرجاً يواكب رؤية البنك في بناء مجموعة مصرفية متكاملة ذات حضور محلي ودولي.

نموذج للتحول المؤسسي

وأكد التويجري أن تجربة «بوبيان» تمثل نموذجاً عملياً للتحول المؤسسي القائم على وضوح الرؤية، والانضباط في التنفيذ، والاستثمار في الكفاءات، والتركيز على العملاء، والقدرة على مواكبة المتغيرات، مشيراً إلى أن الانتقال من المركز التاسع إلى الثالث بين البنوك الكويتية، خلال 10 سنوات، هو انعكاس مباشر لنجاح الاستراتيجية المتبعة وتكامل جهود التطوير على مستوى الهيكل المؤسسي، والمنتجات والخدمات، والحضور الرقمي، والتوسع في الأسواق، بما مكنه من ترسيخ مكانته كواحد من أبرز البنوك الإسلامية على مستوى الكويت والمنطقة.

وشهدت المحاضرة تفاعلاً لافتاً من الطلبة المشاركين، الذين ركزت أسئلتهم على تجربة «بوبيان» في التحول الرقمي، ومقومات نجاحه في سوق مصرفي عالي المنافسة، إلى جانب رؤيته للقطاع المصرفي الكويتي والخليجي في ضوء الدراسة الأكاديمية التي تناولت تجربته.

النمو والتطور المالي

خلال الفترة من 2010 إلى 2025، أصبحت محفظة تمويل الأفراد تمثل %36 من محفظة التمويل، حيث بلغت 9.4 مليارات دولار في 2025 (زيادة بـ23 ضعفاً على مدار 15 سنة بمعدل سنوي مركب %25)، بينما زادت تمويلات الشركات خلال الفترة من 2008 إلى 2025 لتصل إلى 16.5 مليار دولار. وتغيرت تركيبة محفظة التمويل أيضاً، حيث أصبحت المؤسسات المالية (باستثناء البنوك) تمثل ما يقل عن %6 من إجمالي المحفظة في 2025 نزولاً من %25 في 2010. وبلغت أصول البنك 33.4 مليار دولار في 2025 ارتفاعاً من 4.3 مليارات دولار في 2010، بمعدل سنوي مركب بلغ %16.