أكد الرئيس التنفيذي لشركة الكويت للتأمين سامي شريف أن العالم يشهد بشكل شبه يومي محاولات غير مشروعة لغسل الأموال أو تمويل أنشطة غير قانونية، مشيرا إلى أن هذه الظواهر لم تعد تقتصر على دول بعينها، بل باتت تهدد استقرار الأسواق وتضع المؤسسات المالية، ومن بينها قطاع التأمين، تحت رقابة مشددة من الجهات الرقابية والتنظيمية.

وأوضح أن هذا الواقع استدعى اتخاذ بعض التدابير الاحترازية للحد من هذه الظواهر، من بينها ضرورة التعرف على العميل بشكل دائم ومستمر خلال استمرار العلاقة معه، وذلك من خلال ما يعرف بمبدأ «اعرف عميلك» أو KYC، والذي يعد أحد أعمدة الحماية للأنظمة المالية وللعملاء أنفسهم.

وبين شريف أن «اعرف عميلك» ليس إجراء شكليا، بل يمثل أول مرحلة من التدابير الاحترازية للتحقق من هوية العميل، ومن خلاله يتم تقييم طبيعة العلاقة مع العميل، مشيرا إلى أن هذا يتم عبر نموذج يتضمن التحقق من بعض البيانات والمعلومات الأساسية، وأن تحديث البيانات الواردة به بشكل دائم هو أمر بالغ الأهمية للمؤسسات المالية، لضمان توافق التعاملات المالية مع الغرض منها.

ولفت إلى أن هناك العديد من المنافع المرتبطة بالالتزام بتعبئة نموذج «اعرف عميلك»، منها:

٭ استمرار تقديم الخدمة دون انقطاع، حيث تعد تعبئة النموذج وتحديثه عند الطلب شرطا لازما لضمان سلاسة واستمرار الخدمات المقدمة للعميل.

٭ حماية من التلاعب والاحتيال، من خلال التحقق من الأطراف الفاعلة في العلاقة مع المؤسسات وعند إجراء أي معاملة.

٭ الامتثال للقوانين، مما يساعد العميل والمؤسسة على تجنب التعرض للمخالفات الرقابية أو المساءلة القانونية.

٭ دعم الشفافية، خاصة في الحالات التي تتطلب تحويل مبالغ أو صرف مطالبة أو التعرف على المستفيد الفعلي أو التعامل مع أطراف خارج نطاق العلاقة التعاقدية.

وأشار شريف إلى أن الامتناع أو الإهمال في تعبئة نموذج «اعرف عميلك» تترتب عليه آثار سلبية على العميل، من بينها:

٭ الحرمان من بعض الحقوق، مثل تعليق الحساب المصرفي أو صرف المطالبات والتعويضات أو إجراء التعديلات على وثيقة التأمين.

٭ المساءلة القانونية، في حال حدوث عمليات مشبوهة باسم العميل دون أن تكون بياناته محدثة.

٭ وفي قطاع التأمين، نظمت المادة 25 من القرار رقم 57 لسنة 2023 بشأن قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، الصادر من وحدة تنظيم التأمين، هذه الآثار، ومن بينها إنهاء علاقة العمل مع العميل.

وأضاف أن الشركة تدرك تماما أن تعبئة النماذج قد تبدو للبعض عملية مرهقة أو طويلة، إلا أن الشركة، إيمانا منها بأهمية التسهيل على عملائها، قامت بتبسيط هذه العملية إلى أقصى حد، حيث أصبح بإمكان العميل تعبئة النموذج إلكترونيا باللغتين العربية والإنجليزية، من أي مكان وفي أي وقت، عبر زيارة موقع الشركة الرسمي.