سجلت المجموعة البنكية CIH BANK أداء ماليا قويا خلال عام 2024، محققة نموا ملحوظا في مختلف المؤشرات المالية، حيث ارتفع صافي الأرباح المجمعة بالنسبة للمجموعة بنسبة 24.3%، بعد بلوغه 966 مليون درهم بنهاية دجنبر 2024، مقارنة بـ 777 مليون درهم في العام السابق، كما ارتفع صافي أرباح حصة المجموعة بنسبة 23.3% ليصل إلى 875.9 مليون درهم، بينما بلغ صافي الربح الاجتماعي 750 مليون درهم، بزيادة 21% مقارنة بـ 620 مليون درهم في عام 2023.

ارتفاع ودائع الزبناء

وحسب ما كشفت عنه المجموعة في عرض لها حول نتئجها المالية لسنة 2024، فإن الناتج البنكي الصافي الموطد (PNB) مع نهاية دجنبر 2024 بلغ حوالي 4,73 مليار درهم، مسجلا نموا بنسبة 6.1% مقارنة بالسنة السابقة، ويعود هذا التحسن بشكل أساسي إلى ارتفاع هامش الفائدة الصافي بنسبة 6.8%، بالإضافة إلى زيادة 17.9% في هامش العمولات الصافية.

وأورد تقرير المجموعة أن هيكلة الناتج البنكي الصافي ظلت مستقرة، إذ ساهم هامش الفائدة الصافي بنسبة 63%، والعمولات الصافية بنسبة 9%، بينما شكلت أنشطة السوق 21%، أما على مستوى الحسابات الاجتماعية، فقد سجل CIH BANK ناتجا بنكيا صافيا قدره 3,822.7 مليون درهم، بارتفاع 3.3% عن العام السابق.

وأشار المصدر ذاته إلى أن ودائع الزبائن شهدت زيادة صافية بلغت 10.3 مليار درهم، مسجلة نموا بنسبة 13.9% مقارنة بشهر دجنبر 2023، ليصل إجمالي الودائع إلى 84.5 مليار درهم مقابل 74.2 مليار درهم قبل عام، وتتوزع هذه الودائع بشكل رئيسي بين CIH BANK بحصة 73.6 مليار درهم، وUMNIA BANK التي تمتلك ودائع بقيمة 6.3 مليار درهم.

وشكلت الحسابات الجارية 84% من إجمالي ودائع الزبائن بحلول دجنبر 2024، بزيادة 14.9%، مما ساهم في تحسين كفاءة تكاليف الموارد.

ارتفاع القروض

على صعيد الإقراض، ارتفع إجمالي القروض الممنوحة بنسبة 11.5% مقارنة بـ دجنبر 2023، ليصل إلى 101.2 مليار درهم، وتوزعت هذه القروض على CIH BANK بحصة 75.8 مليار درهم، في حين ساهمت SOFAC وUMNIA BANK بمبالغ 16.5 مليار درهم و8.8 مليار درهم على التوالي، فيما عرف إجمالي الميزانية المجمعة للمجموعة زيادة بنسبة 12.4%، ليصل إلى 141 مليار درهم.

وأكد التقرير مواصلة المجموعة اعتماد سياسة حذرة في إدارة المخاطر، مما أدى إلى انخفاض كلفة المخاطر المجمعة بنسبة 16.3%، لتصل إلى 1,07 مليار درهم مقارنة بـ 1,28 مليار درهم في نهاية 2023، ما أسفر عن تراجع معدل كلفة المخاطر إلى 0.85% مقابل 1.15% في دجنبر 2023، في حين بلغ المعدل الاجتماعي لكلفة المخاطر 0.94%، مقارنة بـ 1.11% في العام السابق.

وواصلت مجموعة CIH BANK تنفيذ استراتيجيتها التنموية عبر توسيع أنشطة تمويل الاقتصاد، مع التركيز على تعزيز الشمول المالي وترسيخ مكانتها كـ 'بنك رقمي'، وفي هذا الإطار، عززت المجموعة قربها من العملاء من خلال افتتاح 19 وكالة جديدة، إلى جانب إضافة 228 صرافا آليا جديدا، ليصل إجمالي شبكة المجموعة إلى 427 وكالة مصرفية و1,072 صرافا آليا.

وحسب المصدر ذاته، ساهمت الشراكات الاستراتيجية التي عقدتها مؤسسات المجموعة في تحسين إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية، وتوفير دعم مخصص للعملاء، بالإضافة إلى تعزيز الابتكار والارتقاء بتجربة العملاء الرقمية، كما تدعم هذه الجهود بسياسات أمن معلومات تتماشى مع المعايير الدولية.

الريادة الرقمية

وفي إطار دعم أنشطتها وتعزيز رؤوس أموالها، رفعت المجموعة رأسمالها النقدي بمقدار 350 مليون درهم، وأصدرت سندات ثانوية بقيمة 1 مليار درهم لصالح CIH BANK، و250 مليون درهم لصالح SOFAC.

كما يواصل بنك CIH تعزيز موقعه الرقمي من خلال تحقيق نتائج متميزة في مختلف المعاملات النقدية والرقمية، حيث يحتل المرتبة الأولى في عدد المعاملات المنجزة عبر الإنترنت بحصة سوقية ارتفعت بنسبة 24%، وكذلك في المدفوعات والسحوبات الدولية التي سجلت زيادات بـ 50% و52% على التوالي.

وحسب العرض فإن البنك يحتل المرتبة الثالثة في عدد المعاملات عبر أجهزة الدفع الإلكتروني (TPE)، بينما بلغ عدد مستخدمي تطبيقه المحمول مليوني مستخدم، مع متوسط 1.4 مليون اتصال يومي، مسجلا نموا بنسبة 40%، وعلى مدار عام واحد، تجاوز إجمالي المعاملات النقدية للبنك 100 مليون معاملة، مما يعكس تسارُع وتيرة التحول الرقمي في خدماته المالية.

عقب استعراض النتائج السنوية، وبعد الاطلاع على تقارير لجان التدقيق والمخاطر والمراجعين الماليين، صادق مجلس الإدارة على الحسابات المالية الاجتماعية والمجمعة حتى 31 دجنبر 2024، كما قرر المجلس اقتراح توزيع أرباح بقيمة 14 درهما للسهم الواحد خلال الجمعية العامة المقبلة.

تعليقا حول النتائج المحقق أكد المدير العام لمجموعة CIH BANK لطفي السقاط، أن المؤسسة تواصل تنفيذ استراتيجيتها المالية المتكاملة، مع التركيز على تعزيز الأصول البنكية وتنويع مصادر التمويل.

توسيع نطاق الاشتغال

وأشار إلى أن المدفوعات المسجلة خلال 2024 جاءت نتيجة تراكمات الأصول المسجلة في السنوات السابقة، مما انعكس إيجابا على الوضع المالي للبنك، وفيما يتعلق بسياسة توزيع الأرباح، أوضح المتحدث أن البنك شهد نموا ملحوظا على مدى العقود الماضية، مما أتاح الحفاظ على مستوى مستدام من توزيع الأرباح، إلى جانب توسيع نطاق التمويل للمشاريع والقطاعات الاستراتيجية، موضحا أن عملية زيادة رأس المال الأخيرة، التي ساهمت في تعزيز قدرة البنك على تمويل العقود الجديدة، مع التطلع إلى الاستمرار في نفس النهج خلال السنوات القادمة.

فيما يخص غرفة التداول، أفاد المدير العام بأن أداءها ظل مستقرا على مدى السنوات الماضية، مع تحقيق نتائج إيجابية في 2023، وإن كانت أقل زخما في 2024.

وأكد أن التحولات في حركة العملات قد تؤثر إيجابا أو سلبا على هذا القطاع، مشيرا إلى انخفاض تكلفة المخاطر بفضل استقرار الأوضاع المالية مقارنة بالفترة التي أعقبت الجائحة.

قرارات بنك المغرب

أما بخصوص تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، شدد السقاط على التزام البنك بدعم هذا القطاع، خصوصا في مجالات العقار، الفندقة، والنقل، وذلك بالتوازي مع البرامج الحكومية الرامية إلى تنشيط سوق العمل وتحفيز ريادة الأعمال.

وأورد الكتحدث أن البنك يشارك بشكل فعال في المبادرات التنظيمية لبنك المغرب، خصوصا فيما يتعلق بالرقمنة والعملات المشفرة، وهو مجال ينتظر فيه البنك تطورات تنظيمية مستقبلية لتحديد آفاقه في السوق المغربي والدولي، مسجلا أن بنك المغرب وقراراته المتعلقة بنسب الفائدة تكون لها انعكاسات على ديناميكية القروض، إلا أنها تتم بشكل تدريجي.

وكشف المدير العام أن البنك يعمل حاليا على وضع خطة استراتيجية طويلة الأمد تمتد حتى 2030، حيث تهدف إلى تعزيز الودائع والقروض، خصوصا في مشاريع البنية التحتية والبناء، مسجلا وجود إصلاحات هامة في نظام العمولات، إذ تم توجيه استراتيجية البنك نحو المعاملات بدلا من الرسوم الثابتة، مما يعكس التوجهات الجديدة في قطاع المدفوعات.

في ظل التغيرات التي يشهدها قطاع الدفع الإلكتروني، أكد المدير العام أن CIH BANK يواكب هذه الديناميكية عبر فرعه 'نانا كاش'، الذي يتولى عمليات الدفع الإلكتروني والاستحواذ، كما أشار إلى التأثير الزمني المتوقع للإصلاحات المصرفية الجديدة، والتي قد تؤثر على الموارد والوظائف البنكية على المدى القصير، مع توقعات بتحسن الوضع تدريجيا.