بنك أفريقيا يحقق قفزة مالية قوية ويعزز ريادته المصرفية في مواجهة التحديات الاقتصادية

يواصل بنك أفريقيا تعزيز مكانته كأحد أبرز البنوك الرائدة في المغرب والدول التي يزاول بها نشاطه، محققًا أداءً ماليًا مستدامًا يعكس استراتيجيته القائمة على الابتكار والالتزام بمعايير الحوكمة الرشيدة، فبفضل نتائجه المالية القوية، وتنوع منتجاته المصرفية، وكفاءته في إدارة المخاطر، يتمكن البنك من دعم قاعدة عملائه وتلبية تطلعاتهم، سواء على الصعيد المحلي أو الدولي.

أداء مالي قوي

ولعل أهم ما يؤكد هذا التوجه إعلان مجموعة بنك إفريقيا (BOA) عن نتائج مالية مميزة خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2024، مسجلة نموًا قويًا في مختلف المؤشرات المالية رغم التحديات الاقتصادية، حيث بلغت الأرباح الصافية المنسوبة للمجموعة حوالي 1.9 مليار درهم، ما يمثل زيادة ملحوظة بنسبة 37% مقارنة بشهر يونيو 2023.

المجموعة أكدت في تقرير لها أن صافي الدخل المصرفي للمجموعة سجل ارتفاعًا بنسبة 14% ليصل إلى 9.6 مليار درهم حتى نهاية يونيو 2024، وهم يعزى إلى الأداء القوي في الأنشطة الأساسية للبنك، خصوصًا في مجالات هامش الفائدة والعمولات، أما على مستوى الودائع، فقد شهدت ودائع العملاء المجمعة نموًا بنسبة 2.2% لتصل إلى 244 مليار درهم.

وحسب المصدر ذاته فقد تمكنت BOA من تحقيق نمو بنسبة 1.2% في محفظة القروض المجمعة، ببلوغها 215 مليار درهم، مع حقيق المجموعة كفاءة تشغيلية عالية، إذ لم تتجاوز زيادة المصاريف التشغيلية نسبة 2%، ما أسهم في تحسين معدل التشغيل ليصل إلى 43.6%، وبالتالي فإن التوازن بين الإيرادات والنفقات يعزز مكانة البنك كأحد البنوك الرائدة في تحقيق النمو المستدام.

وعلى الرغم من ارتفاع كلفة المخاطر التي بلغت 1.8 مليار درهم، بنسبة زيادة قدرها 19%، تمكنت BOA من تحسين معدل التغطية إلى 69.1% بنهاية يونيو 2024، كما أنه ومن أجل تعزيز مرونتها المالية، قامت بإصدار قرض دائم بقيمة مليار درهم، مجهز بآلية لامتصاص الخسائر وإلغاء دفع القسائم، ما يساهم في تقوية قاعدة رأس المال للمجموعة.

شراكات واستثمارات

في إطار استراتيجيته لدعم ومواكبة الاستثمار في المغرب وبلدان أفريقيا جنوب الصحراء ومختلف دول العالم، أطلق بنك أفريقيا مجموعة من المبادرات والشراكات الاستراتيجية لتعزيز دوره الرائد في هذا المجال.

أحد أبرز هذه الخطوات تمثلت في تعزيز الشراكة مع البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية من خلال تمديد إضافي لخط التمويل المخصص لمشاريع تحسين البصمة البيئية وسلسلة القيمة الخضراء، بقيمة 10 ملايين يورو.

كما وقع بنك أفريقيا اتفاقية شراكة مع البنك الأهلي السعودي، الذي يُعد أكبر بنك في السعودية والرائد عالميًا في مجال التمويل الإسلامي، وتهدف هذه الاتفاقية إلى تعزيز التعاون التجاري والاقتصادي بين المغرب والسعودية، بالإضافة إلى تسهيل المعاملات العابرة للحدود وإرسال الأموال بين البلدين، ما يسهم في تعزيز حركة رأس المال والاستثمار.

وفي سياق تشجيع ريادة الأعمال، قام البنك بتحسين برنامج 'انطلاقة'، ضمن برنامج دعم وتمويل المقاولات، من خلال تمديد مدة التسديد إلى 12 سنة بدلًا من 7 سنوات، مع رفع نسبة ضمانة 'تمويلكم' إلى 85% لرائدات الأعمال ومغاربة العالم، ما يعكس التزام البنك بتعزيز الفرص الاقتصادية للفئات المستهدفة.

كما عزز بنك أفريقيا أيضًا شراكته مع البنك الأفريقي للتنمية عبر برنامج لتقاسم المخاطر بميزانية تصل إلى 50 مليون دولار أمريكي، إلى جانب خط تمويلي خاص بالتجارة بقيمة 20 مليون يورو، يهدف إلى دعم نمو الشركات الأفريقية الصغيرة والمتوسطة وتيسير ولوجها إلى أسواق جديدة.

وبهدف تعزيز الوعي حول ميثاق الاستثمار الوطني الجديد، نظم البنك ملتقيات جهوية تحت عنوان 'المقاولات الصغرى والمتوسطة، أنعشوا استثماراتكم بفضل CapAccess لبنك أفريقيا'، لتوجيه الشركات نحو آفاق استثمارية مستدامة تتوافق مع الاستراتيجية الوطنية لإنعاش الاقتصاد.

وعلى مستوى ريادة الأعمال، اختتم البنك دورة نادي ريادة الأعمال بجهة الدار البيضاء، حيث شارك 11 رائد أعمال في تكنوبارك وأكثر من 10 رواد آخرين ضمن منظومة مرصد ريادة الأعمال، بهدف تعزيز التوجيه والدعم لهذه الفئة المتنامية من المقاولين.

إعادة تأهيل الفنادق

على الصعيد الإقليمي، وقع بنك أفريقيا (BOA) في الطوغو اتفاقية مع بنك Sunu ووزارة الزراعة لدعم القطاع الزراعي، وذلك بتسهيل ولوج المزارعين للقروض بشروط تفضيلية، مما يعكس حرص البنك على تمويل المشاريع الزراعية التي تعتبر محركًا للنمو الاقتصادي المحلي.

وأخيرًا، نظمت BMCE Capital، ذراع بنك الأعمال للمجموعة، الدورة الثالثة من قمة Moroccan Equity، التي جمعت 40 مستثمرًا محليًا ودوليًا وأكثر من 28 شركة مدرجة من المغرب وتونس ودول الاتحاد الاقتصادي والنقدي لغرب أفريقيا، مما أتاح للمشاركين منصة حيوية لتبادل الآراء وتوسيع آفاق التعاون الاستثماري.

ومن أجل تعزيز العرض السياحي، أطلق بنك أفريقيا،في طنجة قبل أيام، برنامج 'Cap Hospitality' لدعم أصحاب الفنادق في تحديث منشآتهم بالشمال. يهدف هذا البرنامج، الذي يأتي في إطار جولة وطنية بدأت من مراكش، إلى تعزيز البنية التحتية الفندقية استعدادًا لفعاليات رياضية كبرى مثل كأس إفريقيا للأمم 2025 وكأس العالم 2030.

في هذا السياق أوضح محمد النفيسي، المدير الجهوي لبنك أفريقيا بمنطقة شمال المتوسط، أن Cap Hospitality يقدم تمويلاً يصل إلى 100 مليون درهم لدعم مشاريع تحديث وتطوير الفنادق المصنفة.

ويتيح البرنامج مزايا تمويلية مهمة مثل نسب فائدة تفضيلية، فترات سداد مرنة، وتأجيلات في السداد، ويُسمح أيضًا لأصحاب الفنادق بالاستفادة من برامج دعم إضافية مثل برنامج 'Go SIYAHA' من مؤسسة المغرب مقاولات، مما يوفر مصدراً إضافياً للتمويل.

خدمات رقمية

وبهدف تعزيز تجربته الرقمية مع عملائه، أطلق بنك أفريقيا مبادرة جديدة تحت علامة «ديما كاين الحل»، والتي تعتمد على تحسين القرب من العملاء والخبرة المتميزة في تقديم مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات المصرفية المبتكرة.

وفي شراكة استراتيجية طويلة الأمد مع ماستر كارد وقّعت في يوليوز 2024، يسعى بنك أفريقيا إلى تسريع تطوير حلول الدفع المبتكرة والنهوض بالشمول المالي في المغرب، مما يعكس التزام البنك بالابتكار المالي وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المصرفية.

كما أطلق بنك أفريقيا مبادرة جديدة لدعم الإسكان في إطار البرنامج الوطني للدعم المباشر للسكن للفترة 2024-2028، حيث يقدم البنك تمويلات تكميلية مخصصة لدعم المواطنين في الحصول على مساكنهم، مكملة للدعم المباشر الذي يوفره البرنامج.

وفي خطوة لتعزيز الشمول المالي في المناطق النائية، أبرم بنك أفريقيا في غشت 2024 شراكة استراتيجية بين مؤسسة ضمان كاش وبنك الكرم، البنك التشاركي للمجموعة، لتوفير وصول غير مسبوق إلى المنتجات المالية، تهدف هذه الشراكة إلى تسهيل الوصول إلى الخدمات المصرفية في المناطق البعيدة، وتؤكد التزام المجموعة بتحقيق الشمول المالي ودعم المجتمعات الأكثر حاجة.

جوائر عالمية

وفي إطار تسهيل الخدمات المصرفية للزبناء، أعلن بنك أفريقيا عن تمكين حاملي بطاقاته الائتمانية وبطاقات السحب من تسجيل بطاقاتهم في محفظة Google Wallet الرقمية، ما يتيح إجراء المدفوعات مباشرة بسهولة وأمان في المتاجر التي تدعم خاصية الدفع عبر Google Pay، مما يسهم في تبسيط تجربة التسوق ودفع الفواتير.

إضافة إلى بطاقات الدفع، يوفر Google Wallet مرونة إضافية عبر إتاحة تسجيل بطاقات الولاء وبطاقات الصعود إلى الطائرة والتذاكر الخاصة بالفعاليات، مما يجعل المحفظة الرقمية أداة متكاملة لإدارة مختلف متطلبات الحياة اليومية من خلال الهاتف.

واعترافا بالدور المهم الذي تلعبه المجموعة في القطاع البنكي، فقد حصد البنك مجموعة من الجوائز العالمية والمحلية المرموقة، والتي تؤكد ريادته في القطاع المصرفي. فقد حاز على لقب 'العلامة المالية المغربية الأكثر تقديراً' في جوائز 'Brand Africa 100″، كما نال أربعة ألقاب من 'Euromoney Awards for Excellence' لعام 2024، وشهادة PCI DSS لأمن البيانات.